Собственный дом — заветная мечта многих людей. Однако на пути к ней встает финансовая проблема: требуются деньги и на покупку земельного участка, и на сам коттедж. И зачастую средств на строительство не хватает. Наиболее простым решением в такой ситуации является ипотечное кредитование. Но важно выбрать подходящую программу и согласовать проект дома с компанией-застройщиком.
Что нужно учитывать?
- Процентную ставку. Чем она ниже, тем меньше переплата по кредиту. Многие банки предлагают льготные условия на строительство частного жилья по ставке ниже рыночной (например, 8 % вместо 10 %).
- Размер первоначального взноса. В большинстве случаев это 10–20 % от стоимости дома. Также существуют ипотечные программы без первого платежа. Но это возможно лишь при выдаче кредита под залог имеющейся недвижимости или при увеличении процентной ставки.
- Срок ипотеки. Чем он дольше, тем ниже ежемесячный платеж, но больше итоговая переплата. Оптимальный период для выплаты кредита — 10–15 лет. Однако многие россияне намеренно выбирают максимальный срок ипотеки (30 лет), чтобы зафиксировать минимальный ежемесячный платеж и подстраховаться на случай потери работы или других непредвиденных ситуаций. При этом саму ипотеку они закрывают в разы быстрее, внося дополнительные платежи в счет сокращения срока кредита.
- Метод погашения. Банки предлагают выбор между аннуитетными и дифференцированными платежами. В первом случае кредит выплачивается равными долями, во втором — размер ежемесячных взносов постепенно снижается. Ипотечный калькулятор позволяет заранее рассчитать график платежей и выбрать наиболее подходящий для себя.
- Прочие условия. При оформлении кредита банк потребует страхования недвижимости, жизни и здоровья заемщиков. Это дополнительные расходы, которые необходимо учитывать при планировании ежемесячных затрат на ипотеку.
Таким образом, при выборе ипотечной программы нужно отталкиваться от собственных финансовых возможностей. Какую сумму вы готовы внести в качестве первого платежа? Какую часть ежемесячных доходов можете направлять на погашение ипотеки? Будете ли гасить кредит досрочно или планируете вносить деньги равными частями на протяжении всего срока? При внимательном подходе и тщательных расчетах дом перестанет быть мечтой, а ипотека из головной боли превратится в удобный инструмент для достижения цели.
